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有人天生是花钱者,有人是存钱者,父母该做的是认清小孩的独特性

栏目:知识影音 | 来源:http://www.062am.com | 时间:2020-07-16

有人天生是花钱者,有人是存钱者,父母该做的是认清小孩的独特性

女儿说
「可是,爸,拜託你啦!我这次一定能赢!只要再给我一点零钱就好了嘛!」

我相信当时整个游乐园的人都听到我那使出浑身解数的哀求了。回想起来,也许路过的人都想塞点钱过来好让我闭嘴,可惜没有。我那天运气用尽(钱也是),接下来的六、七个小时只能在那好玩的奥普兰游乐园(Opryland Theme Park)里走来走去,饱受折磨,因为我已经荷包空空。而这全都是我的错。

在纳什维尔长大的我,小时候最喜欢的一件事就是去奥普兰游乐园玩。那是一座位于城外不远的超棒音乐主题乐园,里面有很多可乘坐的游乐设施与摊位游戏。它就像迷你版的六旗乐园(译注:Six Flags,美国大型连锁游乐园),而「音乐之都」纳什维尔的精神,就是这座乐园的动力。由于我家有这座游乐园的季票,所以小时候我们常会去玩。

开头提到的故事,是我六岁时的经验。我六岁时已开始努力做家事,依照家事表上的项目领酬劳,再把赚来的钱放进支出、储蓄、奉献这三个信封。父母向我说明,既然我已开始自己赚钱,那幺想在游乐园里玩点什幺特别的,都不该巴望着他们帮我出钱。出门前,父亲要八岁的姐姐和六岁的我从各自的「支出」信封里拿钱,并告诉我们:「这些是妳们自己赚来后规划支出的钱,因此要怎幺花用都可以。」

姐姐的「支出」信封又大又厚,因为她很少真的花什幺钱,这真是有够夸张的。总之,姐姐想了一下就说:「我呢,并不想把全部的钱都花掉,所以决定拿一半去花,另一半继续存着。」于是她仔细数了刚好一半的钱放进口袋,「支出」信封里还留有一半。记得那时我心想:「她疯了吧?我们可是要去奥普兰游乐园玩一整天耶!她干嘛不把『支出』信封里的钱全部拿出来,好好玩个痛快咧?」我心里一边这幺想,手一边伸进信封,分文不漏的将全部的钱拿出来塞进口袋。六岁的我要去最爱的游乐园,而且口袋满满。今天的我没有极限!

从停车场到大门的路上,老爸对我们小小说教一番。每次要进去游乐园前他都会来上这幺一段,提醒我们手上的钱是自己的,可以自行决定怎幺运用。既然我们有自己的钱,家规的其中一条就是:「想多玩摊位游戏,就得自己付钱。」

我姐当下可能已经在做笔记了吧!我能想像她认真把每个字都听进去,并且逐一写下来,点头说道:「没错,没错,老爸说得好,我听懂了。请不用担心我,我可以用这笔钱玩上一整天,或许剩的钱在回家时还够帮大家买晚餐呢!我会小心谨慎花自己的钱。」

至于我则不然。我兴沖沖跑进迎宾大门,準备好要花钱喽!才走进园区不到三步,我就看到第一摊游戏,于是跑过去爽快把钱放在桌上,就开始玩了起来。游戏结果是我输了,所以我再拿出更多钱放在桌上,再玩一轮,结果还是输了。接着我一而再,再而三的拿钱,直到可怕的那一刻来临。最后我伸进口袋只摸到线头,还有已然破碎的美梦。我的钱在第一个游戏就花光了,而前后总共只玩了五分钟而已!

我记得自己跑回去找父母,求他们再给我钱:「这次我一定能赢的!我已经把那游戏给摸透了!」顺带一提,这件事就是我长大后绝不赌博的原因,因为知道一切可能在短时间内就变得很惨。总之,父母拒绝了我,我甚至还跑去求姐姐:「姐姐,我需要一点钱!拜託啦!」而她看我的眼神就好像遇到疯子似的。此时,我哭了起来,居然又跑回去跟我妈哭诉:「妈,拜託啦!我之后会还妳的!」没错,那时我竟向理财达人蓝西夫妇借钱!你可以想像结果不会好到哪里去!

接着,父亲低头看着我,他所说的话我至今难忘:「蕾巧,钱花掉就没了。一旦妳花了钱,就拿不回来。如果妳已经把钱花完了,今天就只能玩到这里了。」后来的情况也确实如此。我记得自己接下来六个小时逛遍园区的免费活动,心酸的看着姐姐在那里细细思量要玩哪些游戏。我敢打包票,那时我看起来一定很悽惨,甚至可能曾夸张哀号,把大家搞得受不了;但父母完全不为所动。而那天剩下的时间,我只能试着接受自己因冲动而把所有钱挥霍掉的事实。而能让六岁的我学到这教训,真的是父母送给我的神奇礼物。

父亲说
坐视孩子因为他自己的决定而受苦,对父母来说需要莫大的力气与决心。小孩通常都擅长说服又可爱,而且会一个劲儿的纠缠,所以父母很难不心软,也很难不去想:「他们只是小孩嘛!」当然我们在很多时候也会特意出手,为做了笨决定的孩子解围。但我和太太都知道,在后果不致失控的情况下,让孩子遭遇挫折是在调节痛苦指数,这种痛苦程度高到足以给他们教训,却不至于造成永久伤害。如果父母期望孩子每个决定都必须正确无误,导致他的痛苦程度过高,那就是做过了头;同样的,时时护着孩子、不让他承受不智决定的痛苦,这种「直升机父母」也是过犹不及。我和妻子不断试着在两者之间取得平衡。

蕾巧是三个小孩中表现最夸张的一个,常会把事情弄得像攸关生死那般洒狗血。那次去奥普兰游乐园的事确实就像她所描述的;但从父母的角度来看,其实情况根本没那幺严重。她花光了钱,落得一文不名,这就没什幺好说的了。不管她再怎幺可爱、哀号、噘嘴、说服,都改变不了钱的多寡。破产就是破产,而她之所以会破产,是因为没有控制花费──这点我们已经先警告过她了。我遇过太多人即使到了五十四岁,仍旧学不会这个简单的道理。

女儿说
金钱是有限的,钞票并不是无限量供应,这似乎是现代人很难记住的一件事。这时代充斥着房贷、车贷、学贷、信用卡,让你以为任何人随时想买什幺就可以买什幺,而且完全不担心后果,现代人太容易忘记金钱有其限制。无论你孩子是六岁去游乐园玩,或是五十六岁打算买车,如果不能明白「金钱总会用光」的道理,那他们这一生就不可能成功理财。

为了帮助成年人熟悉这事实,我爸教他们用信封理财法及规划每月预算。信封理财法很简单:「算出你每个月某个用途可以花费的金额,在领薪水时就将现金放入那个信封内。」所以,如果你规划每个月可以花费五百美元在食物上,就找个信封放入五百美元现金,外面写上「食物」。买东西吃只能用这笔钱,除了这个信封外的钱都不能拿来买食物。那如果信封空了呢?嗯,你就不能再买食物了,这听起来是不是有点像我父母在游乐园对我说的话呢?

因此,我期望父母能在孩子年纪还小时,就教他们使用上一章谈到的「缩减版信封理财法」。如果能从一开始就教育他们「金钱有限」,将来他们年纪稍长,也比较不会背负各种可怕的债务。

也许你很难相信,但每个孩子真的都不相同。每个人都独一无二,行为举止也常让人猜不透。参与子女日渐成长的过程,是父母难能可贵的机会,你可以看他们一点一点发展出自己的个性,也能看到他们与金钱的互动关係,并由此看出他们是天生的花钱者或存钱者。也许你读到上一句话,立刻就知道自己的小孩是天生的花钱者,并因此这样想:「惨了,我有个爱花钱的小孩!他以后一定不会有成就,一辈子都要赖在家里了!我真是全世界最糟糕的父母,竟然养出一个爱花钱的小怪物!」

好了,反应激烈的父母请先深呼吸。其实爱花钱没什幺不好,你大可以相信我的话,因为我虽然是个认真负责的大人,但确实也是天生的花钱者。

我是那种身上只要有一美元,去杂货店不买条口香糖就不离开,去逛大卖场不买点小玩具就不想走的小孩。如果规划要花用的钱还有剩,我一定会把它花掉,而且速度快得很。我一直很喜欢「把钱花掉」这件事,但这并不代表身为大人的我一定会冲动或不负责任,只是我必须承认自己爱花钱,并学习如何负责任的花钱。是的,负责任与花钱是可以并存的!

我要严正声明,并不是爱存钱才是对,爱花钱就是错。本书绝对不是要教你把喜欢花钱的小孩变得节俭。父母该做的是认清你家独特小孩的天性为何,并教育他如何理财。如果孩子是花钱者,就教导他怎幺花才明智(这样就让他学到怎幺存钱);如果他是存钱者,就教导他怎幺存才聪明(这样就让他学习如何花钱)。

就让我们实际面对它吧!这两种性格各有优缺点。花钱者通常非常大方,因为他们不那幺在意要守着钱不放,但可能会做出冲动的决定,导致辛勤工作却没存到钱的下场。另一方面,存钱者天生有耐心和责任感,但也可能会变成吝啬鬼,捨不得花钱或捐出一分一毫,这也不是太好的生活方式。所以关键并不在于你的孩子是花钱者或存钱者,两者并没有优劣之分,重点是你必须了解自己小孩的类型,并引导他学会做出明智决定,建立起合适的理财习惯。

父亲说
每个人都有与生俱来的长处与弱点,在金钱方面的性向亦然。请试着找出你的孩子有哪些与生俱来的长处,并帮他们加以强化。不过千万别矫枉过正,否则最大的长处反而会变成弱点。天性节俭很好,但如果他从来捨不得花钱,也吝于给予或付出,这样就不太好了;性喜花钱很好,但如果花到债台高筑、一点钱也付不起的时候,那就不太好了。乐善好施也很好,但如果遇到困难却没积蓄,或连一点钱都没留给自己享受,那样也不太好。因此,请你仔细观察子女在金钱方面的强项,并协助他们维持平衡。

每个人生来都有弱点。父母很容易就能看出自己的小孩有什幺缺点,也习惯去加以改正。但请你务必注意「孩子的独特性」,并从这角度来协助改正。如果你本身是存钱者,而小孩是花钱者,请小心别让他们认为自己必须按照你的方式才是正确的。我属于天生的花钱者,而我之所以学习自律储蓄,并不是为了变成天性节俭的人,反而是为了能有更多钱去花用或奉献。你很可能需要逼着小孩努力改善用钱习惯,就像你逼着他们去刷牙一样;而你若能在要求他们行为的同时也给予教导,将能为孩子带来长久的影响。

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